Von Maria Hoffmann, Pflegeexpertin bei Lumira | Zuletzt aktualisiert: September 2026
Die meisten Familien suchen keine allgemeinen Aussagen zur 24h-Pflege — sie wollen wissen: Was zahlen wir konkret, Schritt für Schritt, nach allen Förderungen? Dieser Artikel liefert genau das: drei vollständige Rechenbeispiele für Pflegegrade 2, 3 und 4/5 mit allen Abzügen — Pflegegeld, Entlastungsbetrag, Verhinderungspflege und Steuerbonus nach §35a EStG. Der effektive Eigenanteil liegt 2026 für viele Familien deutlich unter dem ersten Schreckenspreis.
- Bruttokosten 24h-Betreuung 2026: typisch 2.400–3.600 €/Monat (je nach Anbieter, Pflegebedarf, Sprachkenntnisse)
- Pflegegeld PG 2–5: 347–990 €/Monat — direkte Entlastung ohne Antrag
- Steuerbonus §35a EStG: bis zu 4.000 €/Jahr (= ~333 €/Monat) direkt von der Steuerschuld
- Verhinderungspflege: 1.685 €/Jahr zusätzlich — häufig ungenutzt
- Realistischer Eigenanteil PG 3: ca. 1.400–1.900 €/Monat
- Vergleich: Pflegeheim-Eigenanteil 2025 bundesweit Ø ca. 2.700 €/Monat
Schritt-für-Schritt: So rechnet man 24h-Pflege-Kosten
Viele Familien erschrecken beim ersten Angebot einer 24h-Pflege-Agentur — und rechnen dann falsch. Sie vergessen, dass die Bruttokosten nicht das sind, was sie tatsächlich zahlen. Hier ist der vollständige Rechenweg in fünf Schritten:
Schritt 1 — Bruttokosten ermitteln: Wie viel verlangt die Agentur pro Monat? Dieser Preis enthält in der Regel das Gehalt der Betreuungskraft, Sozialabgaben, Vermittlung und ggf. Kost & Logis vor Ort. Typisch 2026: 2.400–3.600 €/Monat.
Schritt 2 — Pflegegeld abziehen: Das Pflegegeld nach §37 SGB XI wird monatlich ausgezahlt, ohne Verwendungsnachweis. Es kann direkt für die Betreuungskosten eingesetzt werden. Höhe je Pflegegrad: PG 2 → 347 €, PG 3 → 599 €, PG 4 → 800 €, PG 5 → 990 €.
Schritt 3 — Entlastungsbetrag einrechnen: 125 €/Monat nach §45b SGB XI für alle Pflegegrade 1–5. Für anerkannte Betreuungsleistungen nutzbar — bei vielen Agenturen direkt abrechenbar. Übertrag ins Folgejahr möglich.
Schritt 4 — Steuerbonus berechnen: Nach §35a EStG erstattet das Finanzamt 20 % der Betreuungskosten als direkte Steuerminderung — bis max. 4.000 €/Jahr. Bei Jahreskosten von 30.000 € wären das 4.000 € Bonus = 333 €/Monat Entlastung. Voraussetzung: Betreuungsperson legal angestellt, Zahlung per Überweisung.
Schritt 5 — Verhinderungspflege einplanen: 1.685 €/Jahr (§39 SGB XI) für Vertretungszeiten und Urlaubszeiten. Wird flexibel eingesetzt, senkt auf Jahressicht die Durchschnittskosten um ~140 €/Monat.
Rechenbeispiel 1: Familie Bauer — Pflegegrad 2 (leichter Bedarf)
Hildegard Bauer, 81 Jahre, lebt allein in ihrer Wohnung in Hannover. Pflegegrad 2. Sie benötigt Unterstützung im Haushalt, bei der Körperpflege und möchte nicht allein sein. Die Familie entscheidet sich für eine 24h-Betreuungskraft mit Grunddeutschkenntnissen (A2).
Bruttokosten Agentur (inkl. Kost & Logis): 2.500 €/Monat
− Pflegegeld PG 2 (§37 SGB XI): − 347 €
− Entlastungsbetrag (§45b SGB XI): − 125 €
− Steuerbonus §35a EStG (~20 % × 2.500 €, geteilt auf Monat): − 333 €
− Verhinderungspflege anteilig (1.685 € ÷ 12): − 140 €
= Effektiver Eigenanteil: ca. 1.555 €/Monat
| Position | Betrag/Monat | Rechtsgrundlage | Bemerkung |
|---|---|---|---|
| Agenturkosten brutto | 2.500 € | — | Inkl. Gehalt, SV, Vermittlung, K&L |
| Pflegegeld PG 2 | − 347 € | §37 SGB XI | Monatliche Auszahlung, kein Nachweis |
| Entlastungsbetrag | − 125 € | §45b SGB XI | Für anerkannte Betreuungsleistungen |
| Steuerbonus §35a EStG | − 333 € | §35a EStG | Jährlich 4.000 € max, hier auf Monat |
| Verhinderungspflege | − 140 € | §39 SGB XI | 1.685 €/Jahr anteilig |
| Eigenanteil netto | ≈ 1.555 € | — | Effektive Monatslast |
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Jetzt Kostenübersicht anfragen →Rechenbeispiel 2: Familie Meier — Pflegegrad 3 (typischer Fall)
Ernst Meier, 78 Jahre, Parkinson-Patient, lebt mit seiner Frau in einer Doppelhaushälfte in Dortmund. Pflegegrad 3. Er benötigt umfassende Hilfe bei Körperpflege, Mobilisierung und zunehmend auch nachts Unterstützung. Seine Frau kann die Pflege allein nicht mehr stemmen. Die Agentur vermittelt eine Betreuungskraft mit guten Deutschkenntnissen (B1).
Bruttokosten Agentur: 2.900 €/Monat
− Pflegegeld PG 3 (§37 SGB XI): − 599 €
− Entlastungsbetrag (§45b SGB XI): − 125 €
− Steuerbonus §35a EStG (20 % × 2.900 €, Jahresmax 4.000 €, Monat): − 333 €
− Verhinderungspflege anteilig: − 140 €
= Effektiver Eigenanteil: ca. 1.703 €/Monat
| Position | Betrag/Monat | Rechtsgrundlage | Bemerkung |
|---|---|---|---|
| Agenturkosten brutto | 2.900 € | — | B1-Kraft, leichter Nachtbedarf |
| Pflegegeld PG 3 | − 599 € | §37 SGB XI | Größter Einzelposten der Entlastung |
| Entlastungsbetrag | − 125 € | §45b SGB XI | Alle Pflegegrade gleich |
| Steuerbonus §35a EStG | − 333 € | §35a EStG | Cap: 4.000 €/Jahr |
| Verhinderungspflege | − 140 € | §39 SGB XI | Für Urlaubs- und Ausfallzeiten |
| Eigenanteil netto | ≈ 1.703 € | — | Effektive Monatslast |
Rechenbeispiel 3: Familie Wagner — Pflegegrad 4 und 5 (hoher Pflegebedarf)
Irmgard Wagner, 85 Jahre, fortgeschrittene Demenz (Pflegegrad 4) und ihr Mann Wolfgang, 87 Jahre, Pflegegrad 5 nach Schlaganfall, leben gemeinsam in ihrem Haus in München. Die Familie entscheidet sich für zwei Betreuungskräfte im Wechsel — eine bleibt jeweils 4–8 Wochen. Sprachkenntnisse B2, erfahren mit Demenz und Schlaganfall-Nachsorge.
Bruttokosten für zwei Kräfte im Wechsel (eine Kraft gleichzeitig): 3.500 €/Monat
Irmgard, PG 4:
− Pflegegeld PG 4: − 800 €
− Entlastungsbetrag: − 125 €
Wolfgang, PG 5:
− Pflegegeld PG 5: − 990 €
− Entlastungsbetrag: − 125 €
− Steuerbonus §35a EStG (gemeinsame Veranlagung, 20 % × 3.500 €): − 333 €
− Verhinderungspflege (beide Personen, anteilig): − 280 €
= Effektiver Eigenanteil: ca. 847 €/Monat
| Position | Person / Betrag | Monatlich |
|---|---|---|
| Agenturkosten brutto | Gemeinsamer Haushalt | 3.500 € |
| Pflegegeld Irmgard (PG 4) | §37 SGB XI | − 800 € |
| Pflegegeld Wolfgang (PG 5) | §37 SGB XI | − 990 € |
| Entlastungsbetrag × 2 | §45b SGB XI | − 250 € |
| Steuerbonus §35a EStG | Gemeinsam veranlagt | − 333 € |
| Verhinderungspflege × 2 | §39 SGB XI | − 280 € |
| Eigenanteil netto | — | ≈ 847 € |
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Die folgende Tabelle zeigt für jeden Pflegegrad den maximalen Entlastungsbetrag durch Pflegeleistungen — und den realistischen Eigenanteil bei typischen Agenturkosten von 2.800 €/Monat sowie 3.200 €/Monat:
| Pflegegrad | Pflegegeld/Monat | Entlastungsbetrag | Steuerbonus Ø | Eigenanteil bei 2.800 € | Eigenanteil bei 3.200 € |
|---|---|---|---|---|---|
| PG 2 | 347 € | 125 € | ~333 € | ≈ 1.855 € | ≈ 2.255 € |
| PG 3 | 599 € | 125 € | ~333 € | ≈ 1.603 € | ≈ 2.003 € |
| PG 4 | 800 € | 125 € | ~333 € | ≈ 1.402 € | ≈ 1.802 € |
| PG 5 | 990 € | 125 € | ~333 € | ≈ 1.212 € | ≈ 1.612 € |
Hinweis: Eigenanteil ohne Verhinderungspflege-Abzug (bringt weitere ~140 €/Monat). Steuerbonus setzt Steuerpflicht voraus. Angaben ohne Gewähr — individuelle Beratung empfohlen.
Was viele Familien übersehen: Zusatzleistungen und Kombinationsmöglichkeiten
Neben Pflegegeld, Entlastungsbetrag, Verhinderungspflege und Steuerbonus gibt es weitere Stellschrauben, die den Eigenanteil senken können:
Kurzzeitpflege-Budget kombinieren: Das Kurzzeitpflegebudget (1.774 €/Jahr, §42 SGB XI) und das Verhinderungspflegebudget (1.685 €/Jahr, §39 SGB XI) lassen sich seit 2015 zusammenlegen — bis zu 3.386 €/Jahr für Vertretungszeiten und Urlaub der Betreuungsperson. Das entspricht ~282 €/Monat, wenn vollständig ausgeschöpft.
Wohngruppenzuschlag: Wohnen zwei oder mehr Pflegebedürftige zusammen in einer ambulant betreuten Wohnform, kann ein Wohngruppenzuschlag von 214 €/Monat pro Person beantragt werden (§38a SGB XI). Voraussetzung: eigene Wohnung oder gemeinsames Wohnen mit gemeinschaftlicher Pflege.
Pflegehilfsmittel: Verbrauchsmaterialien bis 40 €/Monat (§40 SGB XI) wie Schutzhandschuhe, Bettschutzeinlagen etc. werden von der Pflegekasse erstattet — entlasten das Budget und sind oft vergessen.
| Leistung | Betrag | Turnus | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Pflegegeld §37 SGB XI | 347–990 € | Monatlich | Je Pflegegrad, kein Nachweis nötig |
| Entlastungsbetrag §45b SGB XI | 125 € | Monatlich | Alle PG 1–5; Übertrag 12 Monate |
| Verhinderungspflege §39 SGB XI | 1.685 € | Jährlich | Kombinierbar mit Kurzzeitpflege |
| Kurzzeitpflege §42 SGB XI | 1.774 € | Jährlich | Kombinierbar mit Verhinderungspflege |
| Steuerbonus §35a EStG | bis 4.000 € | Jährlich | 20 % der Kosten; Steuerpflicht nötig |
| Pflegehilfsmittel §40 SGB XI | bis 40 € | Monatlich | Verbrauchsmaterialien direkt |
| Wohngruppenzuschlag §38a SGB XI | 214 € | Monatlich | Bei ambulanter Wohngruppe ≥ 2 Personen |
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